L’écosystème régional des transactions électroniques largement dominé par le mobile money, voit se développer de nouveaux usages, portés par le digital. Le schéma de paiement régional jusque-là cantonné aux usages cartes, doit se restructurer pour répondre à ces enjeux et devenir l’épine dorsale d’un écosystème régional des transactions électroniques, ouvert et inclusif.
P1.1.1 Objectif général
Le programme de renforcement et de repositionnement du schéma de paiement régional, vise à étendre la gouvernance du schéma de paiement à l’ensemble des instruments, méthodes et canaux de paiement en usage dans la zone UEMOA. Ceci inclut le développement et le déploiement d’infrastructures technologiques requises pour la sécurisation et le traitement des transactions électroniques, en conformité avec la règlementation régionale, et favorable à la construction d’un écosystème ouvert des paiements, plus inclusif.
P1.1.2 Objectifs spécifiques
Le programme de renforcement et de repositionnement du schéma de paiement régional, vise les objectifs spécifiques ci-après :
- Faciliter et renforcer le cadre normatif, sécuritaire et de confiance pour les transactions électroniques au sein de l’écosystème régional.
- Catalyser l’innovation dans les services financiers et digitaux pour développer le portefeuille de services de manière proactive, agile et continue.
- Fédérer les acteurs de l’écosystème régional des paiements et du digital, pour une gouvernance et régulation collaboratives.
Le programme de repositionnement du schéma de paiement comporte plusieurs volets.
P1.2.1 Instanciation des instruments et méthodes de paiement alternatifs à la carte (mobile money, QR Code interopérable, marketplace digitale, …)
En lien avec la stratégie d’autonomisation technologique et afin de renforcer son autonomie vis-à-vis des réseaux internationaux et autres fournisseurs de technologies, à équidistance de tous les acteurs de l’écosystème, le GIM-UEMOA entreprend de migrer son application de paiement vers CPACE couvrant le sans contact aussi bien Carte que Mobile. CPACE est une application de schéma de paiement soumise à une licence open source délivrée par l’association des schémas de paiement européen (ECPCA)
P1.2.2 Définition de nouvelles spécifications d’échanges
(monétiqueMonétique, paiement et nouveaux usages) basées sur le protocole ISO 20022 et/ou des APIs, favorables au développement de nouveaux usages et à la collecte (et la monétisation) de la DATA.
Le schéma de paiement élabore les spécifications pour l’ensemble des instruments et méthodes de paiement. Il élabore également les spécifications d’échanges interopérable pour les différents usages associés.
P1.2.3 Normalisation des spécifications du schéma de paiement
Les spécifications du schéma de paiement (instruments et méthodes de paiement) sont soumises à normalisation via le CONOBAFI (organisme sous-régional, chargé de la normalisation dans les domaines bancaire et financier).
Sont également soumis à normalisation, les dispositifs de sécurisation et de renforcement du cadre de déroulement des transactions digitales : sécurisation des applications mobiles, eKYC, Digital ID, Signature électronique, …
P1.2.4 Déploiement d’infrastructures technologiques pour sécuriser le cadre opératoire de traitement des transactions électroniques et renforcer la qualité des services aux usagers.
Les domaines concernés sont ci-après :
- La lutte contre la fraude et le blanchiment des capitaux
- La tokenisation
- L’authentification forte (Directory Server / ACS)
- Le eKYC
- L’identité numérique
- La gestion du consentement
- La gestion de la DATA ( Gouvernance des données)
- Le backoffice unifié
P1.2.5 Industrialisation des services d’homologation et des activités de testing
Faciliter ainsi les homologations et assurer une qualité identité à tous les niveaux de la chaine de traitement des transactions.
P1.2.6 Restructuration de la gouvernance du schéma de paiement et refonte du modèle économique
Mise en œuvre d’une gouvernance du schéma de paiement plus inclusive suivant une approche partenariale avec l’ensemble des acteurs de l’écosystème (Banques, Microfinances, Établissements de monnaie électronique, fintechs, …).
P1.2.7 Élaboration d’un nouveau modèle économique plus attractif pour l’ensemble des acteurs de la chaîne de valeur du paiement par :
- L’optimisation des coûts opératoires des infrastructures du schéma de paiement
- Le renforcement de la marque
- L’exploration de nouveaux gisements de revenus
- Une répartition incitative de la valeur créée
Les résultats attendus par le programme de repositionnement du schéma de paiement sont les suivants :
- Un écosystème ouvert de transactions électroniques sécurisés, gouverné par le schéma de paiement régional et dont le GIM-UEMOA est le pivot.
- L’autonomie technologique du GIM-UEMOA en matière de protocoles et spécifications d’échanges interopérables et d’accès aux données.
- Des infrastructures technologiques déployées et mutualisés en soutien à la digitalisation des services fournis par les agents économiques et les États.
- Des processus d’homologation et de certification industrialisés.
- Des dispositifs de supervision des flux transactionnels et de suivi de conformité au cadre règlementaire applicable.
Pour la mise en œuvre du programme de repositionnement du schéma de paiement, le GIM-UEMOA s’est attaché les services d’un Consultant pour une mission d’assistance à maîtrise d’ouvrage, conduite en interne par un Comité Projet (constitué de ressources clés des différentes Directions opérationnelles) et d’un Comité de pilotage présidé par le Directeur Général.
Par ailleurs, chaque volet du programme fait l’objet d’un ou plusieurs projets de mise en œuvre, chacun avec une gouvernance spécifique constituée sous la forme d’un Comité de pilotage et d’un Comité Projet.
Chaque volet du programme de repositionnement du schéma de paiement est l’objet d’un ou plusieurs projets de mise en œuvre, chacun avec un plan de mise en œuvre spécifique.
